효력발생일: 2020년 12월 3일
뱅샐케어 서비스 약관(이하 “본 약관”)은 뱅크샐러드를 통해 제3자가 제공하는 P2P 투자상품에 투자하는 이용자(이하 “이용자”)를 관리하고 보호하기 위한 (주)뱅크샐러드(이하 “회사”)의 서비스 내용을 설명하며, 서비스 이용과 관련된 회사와 이용자의 권리 및 의무를 정합니다.
뱅샐케어 서비스를 이용하기 전에 본 약관을 주의깊게 읽고, 이에 동의하여야 합니다. 본 약관에 동의하지 않으시는 경우 뱅샐케어 서비스를 이용하지 마시기 바랍니다. 본 약관은 뱅샐케어 서비스 이용에 관한 회사와 이용자 간의 계약이며, 특정 P2P 투자상품에 대한 추천이나 투자에 대한 조언이 아닙니다.
회사가 제공하는 뱅샐케어 서비스는 크게 두가지 부분으로 구성됩니다.
이용자가 투자한 제3자의 P2P 투자상품과 관련하여 정상적인 상환이 이루어지지 않거나 투자가 취소되는 등 예상하지 못한 상황이 발생하는 경우에 이용자에게 해당 내용을 신속하게 전달하고 이용자의 궁금한 사항에 대한 상담을 제공하는 서비스입니다. 케어링 서비스를 통해 투자 이용자가 제공 받을 수 있는 주요한 정보는 다음과 같습니다.
이용자는 그 외에도 분할 상환, 채권관리 현황, 이자 상환 계획 등 P2P 투자상품과 관련된 중요한 정보를 제공받을 수 있습니다. 이러한 정보는 뱅크샐러드 '나의 투자 상품' 페이지 내 케어링 리포트를 통해 제공됩니다.
또한, 회사는 이용자가 투자 원리금 지급·연체 상황에 관하여 궁금한 사항을 신속히 질의할 수 있도록 뱅샐케어 전용 1:1 케어링 상담받기 기능을 제공합니다. 회사의 고객감동팀은 평일 오전 10시부터 오후 6시까지 이용자의 질의에 대해 신속하게 답변을 드리고 있습니다. 다만, P2P 투자상품 자체는 회사가 직접 제공하는 것이 아니므로 일부 문의에 대해서는 해당 투자상품을 제공하는 제3자의 확인이 필요하고, 이에 따라 답변이 다소 지체될 수 있습니다. 케어링 서비스는 2020년 12월 말경에 개시될 예정입니다.
투자기간 동안 발생할 수 있는 다음의 위험들으로부터 이용자를 보호하는 서비스입니다. 이러한 보호 서비스를 제공하기 위해 회사는 현대해상화재보험(주)(이하 “보험회사”)가 제공하는 잔존물회수보험(RVI) 및 채무자 신용손해보험(CPI)에 가입하여 이용자들이 보호될 수 있도록 합니다.
보험회사가 제공하는 보험상품들의 상세 내용, 조건 및 한도 등은 다음과 같습니다.
| 보험회사 | 현대해상화재보험(주) |
|---|---|
| 보험계약자 | '회사'와 '(주)투게더대부'가 공동 계약자가 됩니다. |
| 피보험자 | (주)투게더대부 |
| 보험기간 |
(1) 포괄계약기간*: 보험시작일로부터 1년 * 포괄계약이란 보험가입일로부터 실행된 대출을 포괄하여 해당 보험으로 보장하는 계약을 의미합니다. (2) 대출건당 보험기간: 대출기간 종료일로부터 3개월 |
| 보상하는 손해 | 보험기간 중 채무자의 채무불이행* 발생시 ① 부실채권을 매입하기로 한 대부채권매입추심업자가 파산, 법정관리 등의 절차 개시, 또는 이와 유사한 사유로 채권 매입을 할
수 없는 상황이 발생하거나, ② 채무자가 개인회생 또는 일반회생을 신청하여 대부채권매입추심업자가 채권 매입을 할 수 없는 상황이 발생한 경우에, 피보험자가 부실채권
매각이나 담보부동산 처분 등 손해를 줄이기 위한 최선의 노력을 다하였음에도 담보부동산에 대한 법원경매절차를 진행하고, 그 결과 경매낙찰금액에서 법정경매비용을 차감한
금액이 여신심사기준에 따라 집행된 최초 대출금액에 미달한 경우 그 차액(이하 “담보가치손실”)을 보상합니다.
* 채무불이행이란 대출의 원금 또는 이자의 상환이 연속 3회 이상 연체되어 기한의 이익이 상실되는 경우를 말합니다. |
| 보상한도액 |
(1) 보상한도액: 여신심사기준에 따라 집행된 최초 대출금액 (최대 LTV 85%, 분양가 기준의 경우 80%) (2) 총보상한도액(Loss Cap): 총 납부 보험료의 130%* * 보험회사는 회사가 납부한 보험료 총액의 130%까지만 손해를 보상한다는 의미이며, 총보상한도액은 향후 상향 조정될 예정입니다. |
| 보험금의 지급 | 피보험자는 법원경매절차가 종료된 날로부터 보험금을 청구할 수 있으며, 보험회사는 청구서류를 접수 받은 후 지체없이 지급할 보험금을 결정하고, 지급할 보험금이 결정되면 7일 이내에 이를 지급합니다. |
| 보상하지 않는 손해 |
|
보험의 상세 조건에 대해서는 보험회사의 보험 약관을 참고하시기 바랍니다.
| 보험회사 | 현대해상화재보험(주) |
|---|---|
| 보험계약자 | '회사'와 '(주)투게더대부'가 공동 계약자가 됩니다. |
| 피보험자 | P2P 투자상품의 채무자 |
| 보험기간 | (1) 포괄계약기간*: 보험시작일로부터 1년 *포괄계약이란 보험가입일로부터 실행된 대출을 포괄하여 해당 보험으로 보장하는 계약을 의미합니다. (2) 대출건당 보험기간: 대출기간 종료일로부터 3개월 |
| 보상하는 손해 | 보험개시일 이후 대출기간 중에 피보험자에게 보험 약관에서 정한 다음 상해 또는 질병이 발생하여 피보험자의 변제 능력 등 신용에 부정적인 영향이 발생하는 경우 보험
약관에서 정한 보험금을 지급합니다.
|
| 보상한도액 |
|
| 보험금의 지급 | P2P연계 금융회사는 피보험자를 대신하여 보험금을 수령하고, 이를 이용하여 피보험자의 대출채무 원리금 중 일부를 상환합니다. |
| 보상하지 않는 손해 | 피보험자의 고의, 천재지변, 보험개시 이전 발병된 질병 혹은 상해에 대해서는 보상하지 않습니다. |
보험의 상세 조건에 대해서는 보험회사의 보험 약관을 참고하시기 바랍니다.
뱅샐케어 서비스 이용료는 해당 P2P 투자상품의 투자원금에 대한 일정 비율로 정하며, 서비스 가입 과정에서 이용자에게 명확하게 고지됩니다. 서비스 이용료 중 일부는 회사가 가입하는 잔존물회수보험(RVI) 및 채무자 신용손해보험(CPI)의 보험료로 사용됩니다.
뱅샐케어 서비스 이용료는 투자기간 동안 안분되어, 매월 이용자에게 지급되는 수익금에서 공제됩니다. 만약 수익금의 지급이 지연되면(보호 서비스 등을 통해 투자기간 이후에 지급되는 경우 포함), 실제 수익금이 지급되는 시점에 해당 수익금에서 서비스 이용료가 일괄적으로 공제됩니다. 예를 들어, 매월 지급되는 수익금에서 서비스 이용료 2천원씩 공제되는 경우, 수익금 지급이 지연되다가 2개월분의 수익금이 한꺼번에 지급되는 경우 해당 금액에서 4천원이 공제됩니다.
투자기간 중 조기상환으로 투자상품의 수익금이 더 이상 발생하지 않게 된 경우 뱅샐케어 서비스는 종료되며, 이용자는 서비스 이용료를 더 이상 납부하지 않습니다.
이용자는 뱅샐케어 서비스가 제공되는 P2P 투자상품을 선택하여 투자하고, 이 과정에서 뱅샐케어 서비스를 가입하고 이용할 수 있습니다. 이용자는 뱅샐케어 서비스가 제공되지 않는 다른 유사한 조건의 P2P 투자상품을 선택할 수도 있습니다. 뱅샐케어 서비스가 제공되는 P2P 투자상품에 투자할 것인지 여부는 전적으로 이용자의 자유로운 판단에 따릅니다. 회사는 제3자가 제공하는 특정한 P2P 투자상품에 뱅샐케어 서비스를 제공해야 할 의무를 부담하지 않습니다.
뱅샐케어 서비스는 서비스 가입 시점부터 개시되며, 원칙적으로 해당 투자 상품의 투자기간이 만료되거나, 조기상환 등으로 이용자의 원리금수취권이 소멸하면 종료됩니다.
뱅샐케어 서비스를 통해 보호되는 P2P 투자상품의 경우 채무자가 대출기간 중에 상해나 질병으로 인해 영구후유장해를 얻거나, 특정 질병 진단이 확정되어 신용에 위험이 발생되면 P2P연계 금융회사는 일정한 절차에 따라 해당 채무자가 수령할 보험금을 대리 수령하여 채무자의 대출채무 변제에 우선 충당합니다. P2P연계 금융회사는 해당 재원을 이용자의 원리금수취권 변제를 위해서만 사용할 수 있으며, 결과적으로 이용자는 채무자의 상해나 질병 등으로 인해 발생하는 채무자의 신용 위험으로부터 보호될 수 있습니다.
또한, 담보부동산에 대한 경매절차에서 낙찰금액이 여신심사기준에 따라 집행된 최초 대출금액 내에서 모든 피담보채권과 경매비용의 합에 미달하는 경우 보험회사는 P2P연계 금융회사에 그 차액을 보험금으로 지급함으로써 결과적으로 P2P연계 금융회사가 이용자에게 상환할 재원을 확보할 수 있도록 합니다. P2P연계 금융회사는 해당 재원을 이용자의 원리금수취권 변제를 위해서만 사용할 수 있습니다.
채무자 신용손해보험에 따라 보험금이 지급되고 이용자의 원리금수취권 변제에 사용되었다고 하더라도, 이후에 담보부동산에 대한 경매절차가 진행될 경우 여전히 담보가치상실에 대한 보장이 유효하게 유지됩니다. 다만, 이 경우 담보가치상실을 계산할 때 ‘여신심사기준에 따라 집행된 최초 대출금액’에서 ‘채무자 신용손해보험에 따라 지급된 보험금액’이 공제됩니다.
이용자는 이 과정에서 보험금을 청구한다거나, 투자원리금의 전부 또는 일부의 상환을 따로 청구할 필요가 없습니다. 이러한 절차에 대해 궁금하신 사항이 있다면 케어링 서비스의 일부로 제공되는 1:1 케어링 상담받기 기능을 활용하실 수 있습니다.
뱅샐케어 서비스는 P2P 투자상품에 투자한 이용자의 투자 관리를 돕고, 일정한 투자 위험으로부터 이용자를 보호하는 서비스입니다. 따라서 P2P 투자상품과 별도로 뱅샐케어 서비스만 중도 해지할 수 없습니다. 나아가 서비스의 특성상 가입과 동시에 서비스가 제공되며, 전체 투자에 대한 보호 기능을 기간별로 나누는 것도 불가능합니다. 이러한 이유에서 뱅샐케어 서비스는 중도 해지나 청약철회가 제한됩니다. 이러한 점을 충분히 이해하시고, 뱅샐케어 서비스 이용 여부를 결정하시기 바랍니다.
P2P 투자 여부와 투자상품 선택은 전적으로 이용자의 책임입니다. 회사가 뱅샐케어 서비스를 제공하는 것이 특정 P2P 투자상품에 대한 보증이나 추천을 의미하는 것은 아닙니다. 이용자는 P2P 투자상품의 내용과 조건을 세심하게 살펴보고, 자신의 상황에 맞는 적절한 투자상품을 선택해야 합니다.
이용자는 서비스를 이용함에 있어 관련 법령을 준수하여야 하며, 회사, 보험회사, 채무자 또는 다른 이용자의 이익을 해하는 방식으로 서비스를 가입하거나 이용하여서는 안 됩니다. 이러한 책임을 위반하는 이용자에 대해서는 회사가 뱅샐케어 서비스 이용 계약을 해지할 수 있으며, 이용자는 이로 인한 회사의 손해를 배상하여야 합니다.
회사는 뱅샐케어 서비스와 관련된 P2P 투자상품 및 보험상품의 제공자가 아니며, 이러한 P2P 투자상품 및 보험상품에 대해서는 어떠한 책임도 지지 않습니다. 회사가 뱅샐케어 서비스를 제공한다고 해서 관련된 P2P 투자상품의 안정성이나 투자원리금 상환가능성에 대하여 보증을 하는 것은 아닙니다.
P2P 투자 상품은 투자 원금과 수익을 보장하지 않습니다. 뱅샐케어 서비스의 경우 앞서 설명한 보험상품의 보장범위, 조건 및 한도 등으로 인해 일부 상황에서는 이용자 보호가 제한될 수 있습니다. 예를 들어, 다음과 같은 상황을 생각해볼 수 있습니다.
이러한 제한 조건 등으로 인하여 보호되지 않은 이용자의 손해에 대해 회사는 어떠한 보상도 제공하지 않습니다. 투자 손실에 대한 책임은 이용자에게 있으므로, 투자시 신중히 검토하고 투자 여부 및 뱅샐케어 서비스 이용 여부를 결정하시기 바랍니다. 보험상품의 자세한 조건은 위 ‘서비스의 내용’ 부분은 참고하시기 바랍니다.
회사는 뱅샐케어 서비스를 제공함에 있어 관련된 법령을 모두 준수합니다. 미성년자는 법정대리인의 동의 없이 뱅샐케어 서비스를 이용할 수 없으며, 법정대리인의 동의 없이 뱅샐케어 서비스를 이용하는 경우 관련 법령에 따라 서비스 이용을 취소할 수 있습니다.
이용자는 뱅샐케어 서비스 및 본 약관에 관하여 궁금한 사항이 있으면 케어링 서비스의 일부로 제공되는 1:1 케어링 상담받기 기능을 통해 문의하실 수 있습니다. 다만, P2P 투자상품이나 보호 서비스의 바탕이 되는 보험 상품은 회사가 제공하지 않으므로 이에 관한 질의에 대한 답변은 일부 제한되거나 지연될 수 있습니다.
뱅샐케어 서비스 이용과 관련하여서는 본 약관이 이용자와 회사 간의 다른 계약에 우선하여 적용됩니다. 본 약관의 내용이 중대하게 변경되는 경우 회사는 효력발생일로부터 30일 전에 이용자에게 변경되는 내용을 알리며, 변경되는 내용에 동의하지 않는 이용자는 서비스 이용을 중단하여야 합니다. 이용자가 서비스 이용을 중단하지 않을 경우 이용자는 효력발생일부터 변경된 약관의 적용을 받습니다.
본 약관의 해석과 적용은 대한민국 법률에 따르며, 뱅샐케어 서비스 제공 및 이용에 관한 분쟁은 민사소송법 및 전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 관할을 가지는 법원에 소송을 제기하여 해결합니다.